中国的银行竟卖“假理财”,是什么让银行“内鬼”有恃无恐?

02-14
作者 :
章砗

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对备受关注的“借理财”案件,民生银行27天对外披露,直至目前,经民生银行工作组逐笔与客户登记核实,涉案金额约16.5亿元;连承认内控管理在漏洞。怎么“借理财”运作多企盼、大量资金汇总没有引起银行内控发现?于监管部门加强理财销售“双录”的背景下,怎么违规销售理财的作为仍有恃无恐?

  银行还卖“借理财”?

日前,民生银行公布公告称,前不久该行北京分行发现航天桥分行长张颖发关系犯罪行为,顿时朝公安机关报案。张颖时在经受公安机关调查。民生银行北京市分行表示,航天桥分案件是理财产品造假案。

照购买该款“借理财”的投资人初步统计,“借理财”干的投资规模接近30亿元。对,民生银行对称,直至目前,经民生银行工作组逐笔与客户登记核实,涉案金额约16.5亿元,干客户约150余人。

同款“借理财”产品要何能颤巍巍上百号私人银行客户?民生银行透露,根据目前开掌握的头脑,此案系张颖经过控制他人账户作为资本归集账户,编虚假投资理财产品同理财转让产品。

于投资人提供的往往份投资合同看,当时款“借理财”本的预料收益率从4.2%交5.5%不同,于银行收益中呈现平平。不过银行工作人员告诉投资人,老投资人急需用钱而让没有到的理财产品并许放弃部分收益,受这理财产品形成,收益率超过了8.4%,有些收益率甚至达到11%。

本的收益率让很多投资者以为是银行从营的理财产品,风险较低,若“出让”幌子下的收益率又多诱人。同号投资人告诉记者,“理财是以银行网点购买,同时出关系多年之银行销售人员引进,要是合同上尚印在银行的回。当时叫这些好有投资经验的贴心人银行客户由没有怀疑过理财产品的实际。”

民生银行代表,起用有效方式先期解决投资人的开端投资款项。不过就没与有投资人达成一致。

  “盗窃”暴露银行内控不到位

本次“借理财”案件暴露出民生银行不少内控问题。于多号投资者提供给媒体的理财产品转让协议来看,当时款理财的转让人集中于10多号,大量资金以相同段日子内集中汇入这些人之账户,连没引起银行风险监控部门的警惕。

业内人士介绍,同款理财产品的销售无一两只工作人员可以就,于产品合同的制订到产品的宣传推荐,重到本汇转,待多只环节、多名职工参与。于长及一年有余之日子里,不发职工为有关单位举报这个“借理财”。

民生银行反思承认,分别基层单位内控机制与内控管理在漏洞,一般工作检查的力度与效率不够,针对职工行为管理不及各类。除去张颖外,另有个别支行员工正在经受公安调查。

我国银行理财规模接近30万亿元,不过有些银行内控未能就和上,销售误导、“出乎意料单”相当问题产生。以前,神州银行、安全银行、广发银行等股份制银行与有些国有大行呢就曝出“出乎意料单”案件,涉案金额从百万首上升至上亿元。

“最近案件多发生以基层分支机构与一线经营管理人员身上,风险管控的推行力度进一步到基层越薄弱。”通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊说,“于理财市场高速发展之充分背景下,吃高额回扣的驱使,银行个别员工借助自己之工作优势,为存款的名义违规销售或者依托于银行的名誉,下客户的信赖代销第三在机构的风险理财项目。”

  监管升级防范银行“内鬼”

记者了解到,脚下监管部门已经与民生银行“借理财”事件的考察,成百上千银行也起自查自纠。

撞“出乎意料单”,成百上千涉事银行第一想撇清干系,归咎为职工个人行为。不过银行未能推掉所有责任。近日,银监会下发多只文件,“出乎意料单”受列为专项整治的地方有。

起银行人士告诉记者,生一致步监管部门将要求银行业机构,不可以客户要求赔偿但责任不分清的情况下,辞退员工,声明其表现和遵循机关无关等。当时虽表示,银行有“出乎意料单”销售后,决不能另行为“离职员工操作”啊借口,推责任。

前不久,于一季度经济金融形势分析会上,银监会再次提到理财业务的正规销售问题,渴求金融部门充分披露产品信息与公布风险,到加强银行业员工遵纪守法合规意识。

实际上,啊治理私售“出乎意料单”、误导销售等问题,银监会近几年一直推进“双录”干活,渴求金融部门在进行理财销售以及代销业务时在专区销售,连全程录音录像,针对界定双方责任、解决纠纷发表了关键作用。

“尽管‘双录’对此处理纠纷功不可没,不过自民生银行的‘借理财’事件来看,对此防范‘出乎意料单’抑或差把力度。”业内人士指出,监管的重大是人口,投资人的眸子睁再好啊难敌银行“内鬼”共造假欺诈。

“于已经发之案子来看,针对违规行为与违规人员处理力度不够,欲有效贯彻风险责任追究制度。”赵亚蕊代表,另外,局部银行于工作操作中按时有发生恢宏人工操作环节,承诺增强信息化技术利用程度,调减业务流程,调减人吧干预。

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